Кредит под залог недвижимости
Поговорим о кредите, в котором залогом выступает недвижимость. Кредит под залог недвижимости относится к ипотечным кредитам и имеет много больших плюсов. Как правило, это низкие проценты, большие денежные суммы (размер кредита может доходить до 80% оценочной стоимости недвижимого имущества).
Не погашать кредит заемщику невыгодно, поскольку он потеряет гораздо больше, если кредитор потребует продать залоговую недвижимость. Но если заемщик не отдает деньги, то кредитное учреждение вправе возместить свои убытки за счет продажи недвижимого имущества неплательщика. Но в этом случае кредитор забирает себе не всю сумму от продажи, а лишь ту часть, которая компенсирует его убытки (включая продажные расходы, связанные с оформлением документов)
Надо сказать, что кредитование, при котором недвижимость выступает залогом, широко распространено во всем мире. Часто к кредиту под залог недвижимости прибегают не только физические лица, но и бизнесмены. К примеру, бизнесмен берет кредит под залог имеющейся у него недвижимости на десять лет под 10% годовых. При рентабельности его бизнеса в 15% он получает выигрыш примерно 5 процентов за каждый год. Особенно остро эта проблема стоит в России, где получить кредит на развитие собственного дела весьма проблематично и такое кредитование просто палочка-выручалочка для малого бизнеса. Хотя недвижимое имущество и передается в залог кредитору, но заемщик, тем не менее, сохраняет свое право на собственность.
Да, до окончания срока действия кредита под залог недвижимости (и конечно же окончательного его погашения) заемщик не имеет право продать эту недвижимость, несмотря на то, что является ее полноправным собственником. Но в его праве сделать ремонт, прописать в квартире родственников или даже сдать в аренду. Однако следует заметить, что для сдачи в аренду требуется получить согласие кредитора. В аренду залоговую недвижимость чаще всего сдают с той целью, чтобы облегчить себе выплату ежемесячных платежей по кредитному договору за счет арендной платы. Следует отметить, что в Российской Федерации нет единой формы ипотечного договора. Об этом не следует забывать, когда подбираешь наиболее подходящий для вас кредит. Это означает, что любой кредитор может составлять договор и вносить условия выгодные только ему.
И эти условия сильно различаются, особенно в дополнительных пунктах. Наиболее неприятное для заемщика условие звучит так: "если не выполняется один из пунктов договора, то банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке". Таким образом банкиры пытаются защитить себя от недобросовестных должников, и если какой-то пункт договора нарушен, то кредитная организация имеет полное право потребовать немедленного погашения кредита или же продажи залогового имущества. Однако очень редко бывает, чтобы заемщик сам пришел в банк и уведомил его, что намерен сдать квартиру в аренду. Кредитор и заемщик встречаются всего один раз в месяц для выплаты ежемесячного платежа по телу кредита и его процентам. Также очень редко бывает, чтобы банк требовал полного погашения кредита под залог недвижимости при нарушении заемщиком лишь одного пункта договора. Ведь банк дает кредит под проценты и проценты это его заработок. Поэтому банкирам невыгодно требовать от заемщика, чтобы он отдал деньги немедленно. Им наоборот, выгодно, когда платежи производятся в полном объеме и точно в срок.
Статьи по теме:
Кредит на строительство в Сбербанке
Кредит на потребительские нужды